Возврат комиссий с банков

незаконные банковские комиссии, возврат комиссий с банка

Такое понятие, как «банковская комиссия» знакомо многим, так как они обязательно сопровождают такую услугу, как получение кредита. Однако далеко не все знают о том, что подобные выплаты часто незаконны.

Что представляет собой банковская комиссия по кредиту и для чего она нужна?

Для любого банка важно иметь как можно больше источников прибыли, как прямых, так и дополнительных. Для этого они придумывают множество схем и способов, которые позволили бы заработать на доверчивости заемщиков. В числе самых распространенных среди таки схем – страховка по кредиту и банковские комиссии. На последних стоит остановиться более подробно, так как что это и для чего они нужны, большинство заемщиков даже не представляет и воспринимает, как должное.

Банковские комиссии могут именоваться совершенно по-разному – платежи, сборы, взносы, - однако, суть и главная их цель остается одинаковой.

Чаще всего одними процентами банк довольствоваться не желает, а потому клиентам таки учреждений предлагаются многочисленные дополнительные услуги, которые, естественно, стоят денег. Даже в том случае, когда заемщик в подобных услугах совершенно не нуждается, они будут ему оказаны, а по сути, навязаны. Более того, очень часто такие навязанные услуги существуют в договоре, а по факту оказываются не полностью либо не оказываются вовсе, и обычно никто не обращает на это внимания – таким образом банк зарабатывает немалые дополнительные средства.

Ну и конечно только единицы знают о существовании статьи 779 ГК РФ, в соответствии с которой исполнитель в лице банковского учреждения, обязан выполнить конкретные действия – в данном случае предоставить услугу, обозначенную в договоре. Получается, что если навязанную услугу клиент не получал, то и обязанность оплачивать ее с него снимается. А это значит, что у заемщика появляется право на возврат своих денег.

Какие комиссии по кредиту банки используют чаще всего?

Существует несколько типов самых распространенных банковских комиссий, которые знакомы, наверное, каждому, кто хоть раз в жизни имел дело с кредитами.

  1. На выдачу кредита

Данный взнос взимается с заемщика единожды в момент получения кредита. В некоторых банковских учреждениях такая сумма достигает до 15% от всего займа. В таких случаях, получая, например, кредит на 100 тысяч, на руки клиент банка получает всего 85, тогда как проценты будут начисляться на всю сумму – 100 тысяч.

  1. За открытие кредитного счета

Любой кредитный счет открывается силами сотрудника банка, который просто вносит данные клиента в базу в процессе выдачи займа. Однако, выдача банковским учреждением кредита невозможна без открытия счета, поэтому совершенно непонятно, почему за эту услугу, которая является, по сути, обязательной, взимаются дополнительные комиссии. Данный вопрос не так давно понимался Федеральной антимонопольной службой, в результате чего такая комиссия вполне обосновано была признана незаконной. Но некоторые банки по сей день продолжают брать ее с заемщиков, нередко, попросту иначе называя.

  1. За обслуживание кредитного счета

Очень сложно сказать, в чем же именно заключается данная услуга, учитывая, что счет ведется посредством работы компьютерной программы, без участия бухгалтера, высчитывающего все необходимые проценты и суммы. Этот процесс полностью автоматизирован. Опять же, если обратиться к действующему законодательству, то можно узнать о том, что все расчеты подобного рода банк должен производить исключительно своими силами, не прибегая к «помощи» клиента. Получается, что такой платеж – это еще одно повсеместное нарушение, и любой суд признает его незаконной.

  1. За РКО

Еще одна незаконная выплата, так как данная услуга является прямой обязанностью любого банка - она входит в число операций по обслуживанию кредита и необходима только банку, а к клиенту не имеет никакого отношения. Такие действия считаются стандартными, и без них ни один банк не сможет заключить договор на выдачу кредита. Самостоятельной услугой расчетно-кассовое обслуживание не считается и никаких преимуществ для заемщика не предоставляет. Таким образом, условия в кредитных договорах, в которых предусмотрена выплата комиссии за РКО, не имеют под собой законной силы.

  1. За выпуск карты и ее последующее обслуживание

Данная комиссия взимается практически в каждом банке, более того, по сей день не существует единого мнения по поводу ее законности, до такой степени, что споры на этот счет возникают даже в суде.

  1. За выдачу наличных через банкомат или прием оплаты через терминалы банка

В этом случае все полностью соответствует законодательству.

  1. За информацию, отправляемую банком в виде SMS-сообщений

Стоимость такой услуги обычно незначительна, более того, для клиента банка она полезна. Но от нее, чаще всего, можно отказаться еще на этапе получения заемных средств.

  1. За досрочное погашение кредита

На сегодняшний день банки практически перестали практиковать комиссии такого рода по причине их незаконности, но в некоторых кредитных учреждениях она еще встречается.

Можно ли вернуть комиссии по кредиту?

Вернуть незаконно уплаченные комиссии по кредиту вполне реально, важно просто максимально ответственно и грамотно подойти к данному вопросу. Что нужно сделать?

В первую очередь, следует предъявить банку досудебную претензию. Для этого досконально изучаются вся документация по кредиту, включая не только договор с банком, но и график платежей, выписку по счету за все время выплаты кредита. Если в документах прослеживается наличие комиссий нарушающих законодательство, многие из которых были описаны выше, необходимо оформить претензию. Практически в половине случаев вернуть деньги с банка удается на этом этапе, они возвращают лишние деньги в досудебном порядке либо осуществляют перерасчет.

Однако не все банковские учреждения столь лояльны и вполне возможно, что ответом на предъявленную претензию будет отказ от решения спора подобным образом. При таком исходе рекомендуется пойти дальше, составив исковое заявление в суд. Если банк проиграет – а такая вероятность очень велика - на него дополнительно будет возложена обязанность заплатить штраф государству, а это – ровно половина от той суммы, которую присудят заемщику.

Кроме того, от банка вполне можно потребовать не только возврата комиссий, но и выплаты заемщику процентов за то, что он использовал его денежные средства. Многие ошибочно считают, что закрытие кредитного договора является препятствием для того, чтобы обратиться в банк с требованиями. На самом деле, нет никакой разницы, успел заемщик закрыть договор или на конкретный момент времени продолжает исправно выплачивать кредит. Если комиссии взимались незаконно, и с момента получения кредита прошло определенное время – это значит, что на протяжении этого срока банковское учреждение неправомерно пользовалось средствами заемщика, который, в свою очередь, имеет полное право получить свою «долю» в виде процентов, а законодательство вполне позволяет ему это сделать.

В данном случае следует помнить о сроке исковой давности. Вернуть комиссию будет невозможно, если с момента выплаты последней суммы по кредиту, прошло три года и более.

 

Группа Компаний «ЛЕКС» всегда рада помочь своим клиентам в решении данных вопросов, просто позвоните по телефону: +7 (343) 383-29-76

мы бесплатно вас проконсультируем

Оформить заявку

Нажатием на «Отправить» подтверждаю согласие с обработкой персональных данных
Ответьте на вопрос, чтобы подтвердить что Вы не спам.

Новости

24.01.2016
Какие изменения ожидают бизнес, работающих на УСН и ЕНВД в 2016 году, об этом вы можете узнать в нашей статье, перейдя по ссылке
01.12.2015
С 1 января 2016 г. вступают в силу некоторые нормы Федерального закона от 30 марта 2015 г. N 67-ФЗ "О внесении изменений в отдельные...
22.09.2015
Уважаемые гости и клиенты группы компаний LEX, сообщаем, что: с 12 октября 2015 года, в соответствии с приказом Управления Федеральной налоговой...
01.09.2015
Дорогие гости, клиенты, мы рады сообщить о запуске нашего сайта!!! Теперь мы можем оказывать услуги по сопровождению бизнеса более качественно...